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Términos y Condiciones Servicio de pago online -e PaGo®

CredibanCo S.A.


Previo al uso del servicio de pago online de CredibanCo S.A. llamado PaGo®, por favor lea cuidadosamente estos términos y condiciones, en adelante T&C, y en caso de estar de acuerdo seleccione el ícono de Aceptación. En todo caso, su registro y originación de operaciones será asumido por CredibanCo como señal de aceptación de los presentes T&C.

Servicio de pago online, bajo la integración de un botón de pagos

Glosario

“tarjetahabiente” es el nombre que recibe el titular de una tarjeta de crédito, débito, marca privada o prepago.

"Su Entidad", se refiere a la entidad o entidades financieras en la(s) que Usted posee tarjetas de crédito que serán registradas en el servicio PaGo®.

“Entidad Emisora” se refiere a la entidad financiera con la que Usted posee tarjetas de débito, crédito o marca privada para realizar una transacción

“CredibanCo”, entidad administradora del sistema de pagos de bajo valor, vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.

“Pagos con QR EMVco” o “pagos con OTP”, se refiere al uso de un código de respuesta rápida de pago sin exposición de la tarjeta de manera física, con los cuales se pueden realizar transacciones desde los canales dispuesto por PaGo®, simplificando la interacción entre el tarjetahabiente y el medio pago.

“Transacción”, se refiere a todas las operaciones relacionadas con los instrumentos de pago inscritos por el Usuario de PaGo® que son utilizados para realizar pagos con QR, OTP, biometría y transacciones no presenciales en comercios y establecimientos, además de las operaciones relacionadas con el envío de dinero de un instrumento de pago a otro habilitado por la entidad financiera e inscritos por Usuarios Registrados enPaGo®.

“Usuario Remitente”, se refiere al tarjetahabiente registrado en PaGo® que ha inscrito uno o más instrumentos de pago habilitados por su Entidad Emisora para el envío de dinero, es decir, es el Usuario que envía los fondos desde una tarjeta a otra.

“Usuario Receptor o Destinatario”, se refiere al tarjetahabiente registrado en PaGo® con un instrumento de pago habilitado por su Entidad Emisora e inscrito en PaGo® para recibir dinero, es decir, es el Usuario que recibe los fondos enviados por el Usuario Remitente.

“Registro Biométrico” se refiere al servicio de identificación de personas mediante la medición de características biológicas y el cual puede ser utilizado posteriormente en procesos de pagos, previa habilitación por parte del tarjetahabiente.

“débito automático” se refiere al servicio que debita de los medios de pagos los fondos a solicitud del comercio autorizado por el tarjetahabiente, sin que el titular de la tarjeta intervenga en cada operación,

“SDK PaGo®” se refiere a aquellas aplicaciones móviles y páginas web que cuentan con una integración vía API´s a PaGo®y por la cual el comercio mantiene en todo momento su interfaz gráfica.

  1. ACEPTACIÓN DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES

Mediante la selección del ícono de aceptación, usted acepta los presentes T&C y confirma que ha sido informado de la posibilidad de cambios periódicos en los mismos, por lo que se le invita a desplegar y leer su contenido cada vez que se le exija renovar su aceptación. CredibanCo se reserva el derecho de promover modificaciones a los presentes T&C, de tiempo en tiempo.

Así mismo, se reserva la facultad de introducir modificaciones al servicio, y/o suspender y/o descontinuar, temporal o permanentemente su prestación, previo el respectivo aviso.

  1. DECLARACIONES DEL USUARIO

Al aceptar los T&C, Usted declara lo siguiente:

  1. Tiene 18 (dieciocho) años o más.

  2. Está en pleno uso de sus facultades y no ha sido declarado en estado de interdicción u otro que lo limite en el pleno ejercicio de sus derechos y cumplimiento de obligaciones y ser capaz de contraer un acuerdo jurídicamente vinculante tanto con el banco que emitió su/s tarjeta/s, CredibanCo y/o con los Comercios en los cuales realizará compras y/o envío de dinero a otras tarjetas mediante el uso de PaGo®.

  3. Todos los datos e información proporcionada a CredibanCo es válida, actualizada y veraz.

  4. Reconoce y acepta que CredibanCo no es una institución financiera y no tiene injerencia directa en las políticas de uso de su Instrumento de pago, las cuales debe conocer y cumplir en virtud de la relación jurídica que para lo pertinente tiene con su Entidad Financiera.

  5. PaGo® hace parte de una oferta integral que le permitirá pertenecer a un ecosistema transaccional de pagos.

  6. Sus datos personales e instrumentos de pago serán almacenados de manera segura para poder completar transacciones a través de PaGo® y de esta manera perfeccionar sus operaciones.

  7. Será responsable por el uso que dé a su cuenta enPaGo® desde la aplicación y página web de PaGo®, como desde cualquier aplicación o página web que utilice los servicios de PaGo® bajo cualquier tipo de integración.

  8. Será responsable de la custodia y uso de su usuario y contraseña o factores biométricos para acceso asignados en PaGo® de manera autogestionada o automática desde un comercio o entidad con integración SDK PaGo®.

  9. Será responsable de la actualización periódica de su contraseña.

  10. Cualquier transacción realizada con su cuenta PaGo será su responsabilidad como usuario.

  11. Tiene pleno conocimiento que no debe acceder desde sitios inseguros, donde sus datos sean vulnerables, y no dejar su sesión abierta o datos visibles.

  12. Autoriza a CredibanCo validar la información suministrada a través de una entidad de información crediticia i o una entidad con información biométrica, con el fin de evitar procesos de suplantación y/o fraude.

  13. En calidad de Usuario receptor o destinatario, autoriza irrevocablemente a su Banco emisor para reversar los abonos efectuados a su cuenta, incluidas las comisiones, impuestos, tasas y contribuciones que se hubieren causado, cuando el titular de la cuenta de la cual fueron debitados los recursos afirme que se trata de débitos y/o cargos no autorizados o consentidos. El Banco emisor podrá reintegrar los dineros reversados a la cuenta origen, o en su defecto, esperar la decisión de una autoridad legal competente, acerca del destino final de los recursos. Lo anterior, sin perjuicio de las disposiciones que en materia de reversión de pagos prevé la Ley.

  14. Autoriza expresamente a CredibanCo para remitir a las autoridades fiscales o reguladores financieros nacionales o extranjeros, información relacionada con los movimientos de envío y recepción de dinero a través de PaGo®, en caso de que así sea solicitado por la autoridad competente.

  15. Declara que el origen de los fondos o recursos utilizados para el envío de dinero a otros instrumentos de pago inscritos en PaGo® provienen de actividades licitas, de conformidad con la normatividad colombiana.

  16. Como Usuario receptor o Destinatario del servicio de envío de dinero, declara que no admitirá que terceros efectúen depósitos en sus cuentas con fondos provenientes de las actividades ilícitas contempladas en el código Penal Colombiano o en cualquier otra norma que lo adicione; ni efectuaré transacciones destinadas a tales actividades o a favor de personas relacionadas con las mismas.

  17. Respecto del servicio de pagos débito automático, usted declara conocer las condiciones de el o los comercios frente a los cuales desea implementar este servicio, teniendo presente que PaGo®funge como facilitador y sigue las reglas e instrucciones dadas por el comercio y por usted.







  1. DESCRIPCIÓN DEL PRODUCTO Y OBJETO DEL SERVICIO

El Servicio posibilita el procesamiento de Transacciones de pago por compras realizadas entre un Usuario (en adelante, “Usted”, o Usuario”) y un establecimiento de comercio, además posibilita transacciones de envío y recepción de dinero entre tarjetas de débito o prepago de la franquicia Visa; sin perjuicio de lo anterior PaGo podrá ampliar el alcance del presente servicio a otros medios de pago o franquicias, incluyendo pero sin limitarse a la franquicia Master Card, habilitadas entre Usted (en adelante, “Remitente”) y un Usuario Registrado en PaGo (en adelante, “Destinatario”).

El servicio de PaGo es entonces, un mecanismo en línea, ofrecido por CredibanCo, que le ofrece:

  1. La capacidad de almacenar de forma segura sus datos personales y demás información relacionada, inicialmente con sus tarjetas de crédito, débito, corporativas o marcas privadas de personas naturales, ("Tarjetas permitidas") para crear una cuenta en PaGo (“Cuenta”),

  2. La capacidad de usar el Servicio de PaGo como forma de pago en establecimientos de comercio que se encuentren habilitados con el botón de pagos de CredibanCo o aplicaciones de terceros adscritas al servicio de PaGo;

  3. La capacidad de usar el Servicio de PaGo como billetera móvil en establecimientos de comercio que se encuentren habilitados con el servicio de QR EMVco tanto dinámicos como estáticos y aceptación de OTP;

  4. La posibilidad de realizar transacciones de envío de dinero entre tarjetas de débito o prepago de la franquicia Visa, habilitadas por la entidad emisora de Usuarios Registrados en PaGo.

  5. La capacidad de registrar en PaGo su factor biométrico para realizar futuros pagos en establecimientos habilitados con el servicio.

  6. La posibilidad de asociar su cuenta PaGo en aplicaciones móviles y páginas web que cuenten con el servicio de pagos PaGo a través de servicios “SDK PaGo”.

Sin perjuicio de lo anterior, CredibanCo podrá habilitar nuevos desarrollos para efectuar las transacciones y nuevos medios de pago entre ellos productos débito u otros, los cuales podrán ser notificados a través de los mecanismos dispuestos y/o consultados a través de la página de internet.

PaGo no es parte de la transacción y la compra o devolución de productos o servicios, de un comercio con relación al uso que Usted realiza de los Servicios se efectúa únicamente entre usted y el comercio.

PaGo no es parte de la transacción de envío de dinero entre usuario remitente y destinatario registrado en PaGo, y por tanto no se hace responsable de la fuente de los dineros y abono del dinero en la cuenta del destinatario. Los servicios se efectúan directamente entre el remitente, destinatario y sus respectivas entidades emisoras del instrumento de pago.

Así mismo el usuario mediante la aceptación de los presentes T&C, autoriza a CredibanCo para enviar información de carácter comercial, entre ellos, pero sin limitarse a promociones y/o beneficios a través de PaGo, SMS, correo electrónico o llamadas telefónicas. La información comercial podrá corresponder a beneficios otorgados por CredibanCo, las entidades financieras o aliados comerciales de CredibanCo.

  1. TRANSACCIONES PERMISIBLES



Solamente puede usar PaGo para canalizar el procesamiento de transacciones para un (os) producto (s) que usted desee comprar en un establecimiento de comercio de venta presente y venta no presente que tenga habilitado PaGo, cuente con un QR EMVco o un lector biométrico de PaGo. También podrá realizar transacciones de envío de dinero entre usuarios registrados de PaGo que cuenten con una tarjeta débito o prepago habilitada por su banco emisor.



Usted acepta que no usará el Servicio para canalizar el procesamiento de Transacciones de pago de ningún producto que incumpla estos T&C, otras políticas o leyes aplicables al Servicio. El incumplimiento de estas limitaciones puede ocasionar la suspensión del servicio.



  1. LIMITACIONES DEL USO DEL SERVICIO



CredibanCo puede establecer prácticas y límites generales en cuanto al uso de PaGo que podrán referirse a: (i) valores individuales o agregados por transacción, y/o (ii) cantidad de transacciones durante un periodo de tiempo determinado, entre otros.



Credibanco y/o la entidad emisora del Destinatario podrá negarse a aceptar la fuente de fondos sin razón o explicación alguna.


Las funciones incluidas en el Servicio podrán presentar interrupciones, derivadas de, entre otros eventos, la suspensión o corte de sus datos móviles o servicio de internet, cortes de energía eléctrica, fallos del sistema, u otras interrupciones que puedan afectar la recepción, procesamiento, aceptación, o liquidación de la transacción o el Servicio.


Tenga en cuenta que CredibanCo puede requerir suspender el Servicio por alguna razón inherente a lograr un mejor funcionamiento de la aplicación y garantizar la protección del sistema de pago de bajo valor que administra, en tal caso se harán los mejores esfuerzos, a fin de avisarle mediante la vía más expedita posible. De ocurrir dicha suspensión esta no afecta sus derechos y obligaciones derivados de la realización de transacciones con PaGo, toda vez que existen otras herramientas de pago, CredibanCo no responderá por las suspensiones que se puedan prestar en el servicio.

  1. PREMISAS PARA ACCEDER AL SERVICIO QUE DEBERÁN SER TENIDAS EN CUENTA POR EL USUARIO

Para poder hacer uso de PaGo y acceder a las funcionalidades habilitadas en la aplicación, el Usuario deberá tener en cuenta que:


  1. REGISTRO

Para usar PaGo, usted debe completar toda la información requerida en el formulario de registro, proporcionando información vigente, veraz, completa y exacta, y debe mantenerla actualizada durante la vigencia del servicio. En cualquier momento podrá solicitársele que proporcione información adicional como una condición para el uso continuado del Servicio. Con el fin de mantener la estructura de seguridad de PaGo la entrega de información debe cumplir con las características antes mencionadas de lo contrario el registro no podrá efectuarse.

En el caso de registrarse a través de una aplicación móvil o página web con integración SDK PaGo el proceso de registro se realizará bajo el flujo definido por el comercio o entidad financiera. Una vez finalice el proceso de registro PaGo enviará automáticamente un usuario y contraseña temporal para su acceso a PaGo APP y WEB.

    1. Autenticación y creación de la cuenta.

Al aceptar los presentes T&C, para iniciar con el uso de la plataforma, Usted debe proceder a registrarse, generando una identidad de usuario y contraseña.

Con el fin de realizar la autenticación se generará la validación o consulta de los datos a través de una entidad con información crediticia o a través de un proceso biométrico. Adicionalmente se realiza una micro-compras (transacciones de bajo valor que pueden oscilar entre $ 500 y $ 1000) para validar el estado de la tarjeta, este valor se devuelve a la usuario finalizado el proceso de registro.

Si un tercero obtiene acceso a los datos de su usuario y contraseña, podrá realizar transacciones en su nombre. Por lo anterior, será indispensable que mantenga una adecuada custodia de su información de acceso. En caso de conocer que su información de acceso ha sido vulnerada, será fundamental solicitar el bloqueo de sus tarjetas y realizar el cambio de contraseña de su usuario de PaGo. Usted será el único responsable de las transacciones que se realicen por terceros que tengan acceso a su información.

El registro se puede realizar desde cualquiera de los canales de acceso aquí relacionados a discreción del Usuario:

El usuario podrá crear su cuenta PaGo desde APPs y páginas web de entidades financieras que cuente con el servicio de SDK PaGo. En este caso la entidad notificará los términos y condiciones de PaGo para realizar el registro automático del cliente con todas las tarjetas emitidas por la entidad,





    1. Información sobre usuario y contraseña

Usted es responsable de lo siguiente:

  1. La conservación de la confidencialidad de su usuario y/o contraseña de acceso;

  2. Todas las transacciones realizadas a través de su usuario y contraseña de acceso;

  3. Todas las consecuencias del uso, ya sea adecuado o inadecuado, de su usuario y/o su contraseña. En caso de que alguien utilice su usuario o su contraseña de forma no autorizada o de que se produzca algún otro tipo de incumplimiento de seguridad en relación el uso de PaGo, deberá notificárnoslo inmediatamente.

  1. FUNCIONALIDADES

El servicio tiene las siguientes funcionalidades:

  1. Registros de instrumentos de pago.

Una vez Usted se encuentre registrado en PaGo, podrá inscribir sus respectivos instrumentos de pago en la plataformapara lo cual deberá suministrar la siguiente información: número de tarjeta completo, fecha de vencimiento, y CVV2/CVC2.

Así mismo, Usted deberá responder a las preguntas de seguridad que se realizarán, para garantizar la identidad del usuario registrado; en caso de ser requerido, CredibanCo realizará un micro débito, el cual será utilizado como método de autenticación. El micro débito es un valor aleatorio entre $500 a $1000 pesos que PaGo debita eal Usuario y el cual se devuelve finalizado el proceso de registro de una tarjeta. . El Usuario podrá consultar el valor exacto del micro débito, a través de los canales dispuestos por su Banco Emisor o a través de su estado de cuenta, e ingresarlo en la plataforma cuando ésta lo solicite.

  1. Administración de su cuenta

Podrá realizar el cambio de la clave y actualizar los datos de registro, con excepción del correo electrónico ya que actúa como su usuario.



  1. Administración de instrumentos de pago:

En adelante, Usted podrá agregar un nuevo instrumento de pago, asignar un alias (darle un nombre), elegir uno de ellos para recibir dinero y/o eliminar los instrumentos de pago previamente registrados en la plataforma.



  1. Débito de los recursos:

Se refiere al uso de los recursos del tarjetahabiente para el pago de una compra o envío de dinero, en operaciones de venta no presente, afectando el cupo de la tarjeta o cuenta asociada. Cuando no se verifiquen los fondos, la operación será rechazada por insuficiencia de fondos.



  1. Aceptación:

Usted podrá utilizar PaGo en los establecimientos de comercios de la red de aceptación propia o ampliada de CredibanCo que tengan habilitado PaGo. PaGo opera únicamente para instrumentos de pago emitidos por entidades financieras colombianas.



  1. Débito automático:



Este servicio le permitirá definir que medio de pago desea inscribir para efectuar débitos automáticos con el fin de cumplir con la obligación de pago. Usted podrá seleccionar una tarjeta destinada a pagar de forma recurrente y automática bien (es) o servicio (s) de acuerdo con las políticas y características de cada comercio en el que adquiera bien (es) y/o servicio (s). Así las cosas, PaGo funge como el encargado de efectuar los descuentos de forma segura de acuerdo con las instrucciones del modelo del comercio y con la autorización que usted entrega al momento de inscribir el medio de pago. Cualquier reclamación respecto de débitos no programados y/o autorizados deberán realizarse al comercio.



  1. Enviar y recibir dinero entre tarjetas:

Usted podrá realizar envío de dinero entre tarjetas débito o prepago de la franquicia VISA, siempre y cuando su entidad emisora y la entidad emisora de quien recibirá el dinero habilite el servicio; esta solución cuenta con las siguientes características:



    1. Envío de dinero: Los usuarios tendrán la opción de enviar dinero desde una de las tarjetas débito o prepago inscritas en PaGo y habilitadas por la entidad emisora, hacia otras tarjetas habilitadas para recibir dinero utilizando el número de identificación del usuario receptor o destinatario.



Cuando el usuario remitente, ingrese a la opción de envío de dinero, la aplicación de PaGo le mostrará únicamente las tarjetas habilitadas por la entidad emisora para hacer uso de este servicio. En caso que el usuario no cuente con una tarjeta inscrita y/o habilitada para enviar dinero, el sistema le solicitará inscribir una tarjeta y mantendrá la opción de envío de dinero deshabilitada.



    1. Recepción de dinero: Los usuarios podrán recibir dinero de otros usuarios inscritos en PaGo, estas transacciones pueden ser aplicadas en tarjetas débito o prepago inscritas por un usuario receptor o destinatario; para tal efecto PaGo dispone de una opción que le permitirá seleccionar una única tarjeta como favorita para recibir dinero, la cual podrá modificar cuando lo desee. En caso que la tarjeta no se encuentre habilitada para recibir dinero por la entidad emisora, el sistema no le mostrará dicha funcionalidad.



    1. Disponibilidad de fondos: El receptor o destinatario del servicio de envío de dinero, tendrá los fondos disponibles en la cuenta asociada a su tarjeta en un periodo máximo de 30 minutos, tiempo que dependerá de la entidad emisora del destinatario. Sin embargo, durante este tiempo la entidad emisora está en completa autonomía de no abonar los fondos.



    1. Reembolsos de dinero: En caso que el receptor rechace el depósito de la transferencia, el dinero será devuelto al remitente en tiempo menor a 72 horas una vez cumplido los requisitos exigidos por las entidades emisoras, el tiempo dependerá de los procesos que debe realizar la entidad.



Por otra parte, PaGo ha dispuesto los mecanismos para que el usuario que envía el dinero confirme los datos del destinatario y valor de la transacción; de tal forma que se evite el envío de dinero a la persona incorrecta o por un monto no deseado. Sin embargo, en caso que por equivocación y bajo la completa responsabilidad del usuario Remitente se envíe dinero a una persona equivocada o por un monto no deseado, Credibanco ha dispuesto las líneas de atención 3278643 y 01800975806 para recibir la solicitud y apoyarlo con el trámite ante la entidad emisora del destinatario; el tiempo de respuesta dependerá única y exclusivamente de dicha entidad; sin embargo CredibanCo y el banco emisor del usuario remitente no se hacen responsables de transacciones realizadas a destinatarios equivocados, ni de hacer el reembolso de dichas operaciones, los reembolsos que se llegasen a efectuar exitosamente serán producto de un acuerdo con previo consentimiento del usuario receptor o destinatario.



    1. Notificación de transacciones: El usuario remitente y destinatario recibirá al correo electrónico registrado en PaGo la confirmación de aprobación o negación de la transacción por parte de las entidades emisoras; indicando el código con el cual se procesó la transacción, los datos de quien envía el dinero, el valor, el nombre y número de identificación del destinatario.

Recuerde que en caso de solicitar una queja o reclamos es necesario que tenga a la mano los datos que son incluidos en esta notificación.

Esta notificación podrá ser catalogada como comprobante de la transacción.

(f)Pagos con Biometría

Si el cliente cuenta con registro biométrico habilitado en PaGo podrá utilizarlo para realizar pagos en cualquier establecimiento de comercio que cuente con el servicio de pagos con biometría de PaGo.

  1. RIESGOS ASOCIADOS AL PRODUCTO.

Antes de decidir si va a utilizar los Servicios de PaGo tenga en cuenta lo siguiente:

  1. Usted es el único responsable del cumplimiento de las obligaciones derivadas de las relaciones de intercambio económico que establezca con los establecimientos de comercio o personas con los cuales utilice los instrumentos de pago electrónicos registrados en PaGo.

  2. Usted es el único responsable de la vinculación que haga de su cuenta en aplicaciónes o páginas web con el Servicio SDK PAGO.

  3. Usted es el único responsable de comprender y dar cumplimiento a todas y cada una de las leyes, normas y regulaciones que se le puedan aplicar en relación con el uso que haga de los Servicios, de forma enunciativa más no limitativa a todo aquello relacionado con la exportación o importación de actividades, impuestos o transacciones en divisa extranjera, todo esto propio de la relación de intercambio que existe entre Usted, el Comercio y Usuarios de PaGo.

  4. Usted reconoce y acepta que, si accede desde un dispositivo móvil, el uso de los datos móviles, puede generar cargos por el operador, de los cuales Usted será el único responsable.

  5. Entendiendo que el usuario puede solicitar al comercio que se efectúen los reversos de su transacción dichos reversos se efectuaran acorde a los siguientes horarios:

Si el reverso se efectúa antes de las 11 pm del día de realización de la compra, el mismo tendrá efecto el mismo día. Su exposición de riesgo está limitada sólo a la extensión del cupo que tenga asignado cada uno de los productos registrados en PaGo.

No obstante, reputarse el producto como seguro, como todo producto o servicio de carácter financiero se encuentra potencialmente sujeto a determinados riesgos. CredibanCo cuenta con mecanismos de prevención y mitigación del riesgo como los procedimientos de autenticación, validación de propiedad de la tarjeta y esquemas de monitoreo de la transacción. El Internet y las comunicaciones inalámbricas, son per se susceptibles de fraudes frente a los cuales CredibanCo y su Entidad, toman medidas tendientes a su prevención, mitigación y control, sin que las mismas puedan conjurar por completo los riesgos asociados, por lo que se le informa a Usted, previo a su aceptación de los presentes T&C que ni CredibanCo, ni su Entidad, asumen responsabilidad por la intercepción, suplantación o hackeo por terceros o por el uso indebido de la aplicación, que sobrepasen las medidas de control adoptadas o que se encuentren dentro de la órbita de control del Usuario. Por lo tanto, salvo situaciones de compromiso que involucre el dolo de funcionarios de la entidad financiera, el comercio o CredibanCo, el Usuario asume como propias, la generación de operaciones en las que se usen sus claves y perfiles de acceso.

Ni CredibanCo, ni la entidad emisora del medio de pago, son responsables si un tercero no autorizado, tiene acceso a la información de usuario y clave que le permitan realizar el uso de PaGo. Usted es responsable de informar y realizar el bloqueo de los instrumentos de pago registrados en PaGo ante su entidad financiera en forma inmediata cuando evidencie que su información está en riesgo.

Salvo excepción de la ley en contrario o las excepciones expresamente previstas en estos T&C, Usted es financieramente responsable por todos los usos que haga del producto o los que hagan las personas autorizadas por Usted o quiénes utilicen el perfil y clave de acceso de su uso exclusivo y personal.

    1. Riesgos Operativos.

Los sistemas y plataformas tecnológicas que soportan el servicio son altamente confiables en su funcionamiento y, en el caso de las entidades sujetas a la vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia, y cuentan con mecanismos de prevención y control del riesgo operativo. Sin embargo, ni CredibanCo ni su entidad financiera, ni el comercio, asumen responsabilidad si como consecuencia de una falla o salida de línea, una transacción no se pueda realizar, o se retrasa o de cualquier otra forma presenta algún inconveniente operativo.

Tenga en cuenta que algunas salidas de línea se justifican por necesidades de mantenimiento y actualización de las plataformas tecnológicas o por situaciones de fuerza mayor. CredibanCo no podrá asegurar que las funcionalidades de PaGo serán ininterrumpidas y libres de error, y no seremos responsables de ninguna interrupción del servicio.

  1. OBLIGACIONES DE LAS PARTES

    1. Obligaciones del Usuario:

    1. Obligaciones de CredibanCo:



  1. EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD

Mediante la aceptación de estos T&C, el Usuario entiende y reconoce que CredibanCo no será responsable de los daños que surjan como consecuencia del acaecimiento de las siguientes circunstancias:


  1. La seguridad, calidad, exactitud, confiabilidad, integridad o legalidad de cualquier Producto, o la veracidad o exactitud de la descripción de los Productos o de cualquier oferta, propuesta, declaración, dato u otra información (denominados conjuntamente "Contenido") que se muestre, se distribuya, se compre o se pague a los comercios en los puntos de venta.

  1. La capacidad que tiene para comprar los Productos o de los Vendedores para entregar los Productos. Por medio de los presentes T&C, CredibanCo manifiesta que no asume ninguna responsabilidad legal o de cualquier otra naturaleza que se derive de la relación de intercambio trabada entre el comercio y el consumidor. CredibanCo se reserva el derecho, pero no será responsable, de editar, modificar, negarse a publicar o quitar cualquier Contenido, en parte o en su totalidad, que según el criterio exclusivo y absoluto de CredibanCo sea objetable, erróneo, ilegal o fraudulento, o que de otra forma incumpla estas Condiciones del servicio para el usuario.

  1. El incorrecto uso de los datos al momento de Usted realizar una transacción de envio de dinero a través de PaGo, o correcto conocimiento de que los datos suministrados del Usuario Destinatario son en concordancia con la persona que Usted reconoce como el Destinatario de la transacción.

  1. En los casos de ingresar un valor de envío de dinero diferente al deseado y confirmada la solicitud de envío de la transacción.



  1. AUTORIZACIÓN Y MANEJO DE LA INFORMACIÓN. HABEAS DATA.


Al aceptar los T&C usted reconoce haber leído y acepta la Política de protección y tratamiento de datos personales de CredibanCo que puede consultar en la página web oficial www.credibanco.com

Igualmente, al aceptar estos T&C autoriza a CredibanCo a realizar recolección y tratamiento de datos personales para las finalidades y usos informados en la política de privacidad de CredibanCo, y el presente documento, y, en particular para las siguientes finalidades:

  1. Para fines de seguimientos del negocio, estadísticos, perfilamiento de preferencias del usuario econométricos, de investigación, segmentación y desarrollo de mercados, productos y valores agregados para los Usuarios de PaGo.

  2. Para validar la información suministrada por Usted, y en general, para validar, consultar, procesar, guardar y remitir información relativa a su comportamiento en o hacia las Centrales de Riesgo, Sistemas de Información y/o archivos del Sistema de Pago, de la Entidad Financiera Adquirente, filiales y/o de sus entidades de soporte, como INCOCRÉDITO, ligada a efectuar las investigaciones y validación de informaciones relacionadas con su perfil de riesgo y su comportamiento en el sistema financiero, verificar la autenticidad de la identidad de quien accede al servicio y la tarjeta permitida para la transacción.

  3. Para efectuar las actividades de monitoreo e investigación de su comportamiento en el sistema y en el mercado, ligadas a los deberes de conocimiento del Usuario y su mercado.

  4. Para tratar con fines de operar, evaluar y mejorar las operaciones comerciales de CredibanCo, lo que permitirá generar y desarrollar nuevos productos y servicios, también para realizar campañas de mercadeo, alianzas comerciales y realizar estudios de mercado, y en esa medida poder efectuar una valoración dinámica de sus necesidades y desarrollar un perfilamiento de sus hábitos de consumo. Permitiéndonos contactarlo a través de los diferentes canales de CredibanCo y/o sus filiales.

  5. Para mantener el soporte de las operaciones, seguimiento de incidentes y cumplimiento de obligaciones tanto de carácter pecuniario como de otra naturaleza previstas en este reglamento.

  6. Proporcionarle información en relación con productos, servicios y promociones, lo que incluye la administración de las correspondientes campañas y la comunicación que sobre las mismas deba hacerse, a través mensajes de texto, mensajes de datos, llamadas telefónicas y correos electrónicos de carácter informativo, publicitario, mercadeo o comercial a su celular o correo electrónico registrado.

  7. Para toda finalidad previamente informada y autorizada por el titular.

Para los efectos de la prestación oportuna, eficaz y segura del servicio, CredibanCo podrá emplear plataformas propias o de terceros para su prestación. Al aceptar los presentes T&C usted nos autoriza a transmitir la información a terceros, para que estos como encargados realicen el tratamiento de sus datos personales. Esta transmisión de datos al encargado se realizará en condiciones respetuosas del derecho al hábeas data, exigiendo de la entidad receptora o administradora del sistema de información correspondiente, entera corrección en su uso y manejo y con el fin principal de prestar adecuadamente el servicio objeto de los presentes T&C.


Las anteriores autorizaciones, no se limitan al momento del registro, sino que se extienden a toda la relación y, con arreglo a las disposiciones sobre caducidad de la información y conservación de archivos, se podrán mantener, con posterioridad a la terminación de la relación, hasta por el término legal y constitucionalmente permitido.


Al aceptar estos T&C, usted nos autoriza para consultar los listados de control en materia de prevención y control al lavado de activos y financiación del terrorismo, consultar otras bases de datos y sistemas de información que contengan información acorde con las autorizaciones impartidas, compartir y consultar los sistemas de información de entidades de soporte y apoyo, y de remitir información transaccional a las autoridades competentes, en desarrollo de los acuerdos de colaboración o por exigencia de las mismas.


Sin perjuicio de la titularidad propiamente dicha de la información que conforme a la Constitución y la Ley se entiende en cabeza de la persona o entidad a la que se refiera; CredibanCo se reputa como titular de las bases o sistemas de información que recopilan en forma ordenada dicha información, como la atinente a la Red de Comercios de CredibanCo y el sistema de pago, para usos autorizados y legítimos, conforme a las leyes e instrumentos nacionales e internacionales que protegen la propiedad intelectual y derechos conexos relacionada con la construcción de sistemas de información y conformación de bases de datos.

  1. AUTONOMÍA DE LA RELACIÓN FINANCIERA O DE PAGOS.

Las compras u operaciones en los establecimientos de comercio que integran la red de aceptación, transferencias a terceros o tratos comerciales, en desarrollo de los cuales utilice el presente servicio, son de su exclusiva órbita de riesgo y responsabilidad.

CredibanCo y su Entidad, solo participan en la función de trasferencia de recursos y pago, por lo que no asume riesgos asociados a la relación de intercambio.

Al realizar sus compras, Usted podría adquirir material sujeto a protecciones legales, tales como las derivadas de los derechos de autor. Por lo que se le invita a verificar su origen y a efectuar un uso apropiado de dicho material.

Algunos consumos podrían implicar el acceso a contenidos inapropiados, frente a los cuales existan restricciones de edad u otro tipo de limitaciones de carácter legal y del mismo algunas transacciones podrían ser objeto de prohibición legal. El Usuario se obliga a usar el servicio con plena observancia de la ley, por lo que se abstendrá de realizar transacciones prohibidas de acuerdo al ordenamiento y reportará a las autoridades competentes cualquier irregularidad detectada.

Los presentes T&C no alteran ni modifican de ningún modo los acuerdos a los que haya llegado con su Entidad financiera con respecto a una Tarjeta o medio de pago. En caso de que existan incoherencias entre los presentes T&C y el Contrato del titular del medio de pago con la Entidad emisora, únicamente regirán los presentes T&C para efectos del y la relación entre usted y CredibanCo con relación a PaGo, y el Contrato del titular de la tarjeta con la Entidad emisora regirá la relación entre usted y la Entidad emisora. Usted es responsable de garantizar que el uso de los Servicios cumpla cualquier Contrato del titular de la tarjeta con la Entidad emisora.

  1. CARGOS Y COMISIONES

Usted acepta los cargos o comisiones previstos por su entidad financiera para el presente servicio, o derivados de los impuestos, retenciones o gravámenes de orden legal.

Asimismo, acepta los cargos correspondientes a los valores del micro-débito necesarios para realizar la autenticación del instrumento de pago que el usuario desea registrar y habilitar.

Usted es el único responsable de la adquisición de equipo físico, dispositivos, software, Wi-Fi y acceso a Internet, otros elementos necesarios para que pueda utilizar o acceder a PaGo y cualquier tarifa, gasto u otros cargos asociados. Usted es el único responsable de cualquier interés, tarifa, cargo o gasto de la Entidad emisora de las tarjetas permitidas que utiliza con relación a los Servicios y de los gravámenes o impuestos originados en las obligaciones derivadas del uso de los Servicios.

Usted acepta los cargos correspondientes al uso del servicio de envío de dinero, este servicio es prestado por CredibanCo, en conjunto con el Banco quien representa a PaGo en el ecosistema de pagos y sistema financiero de Colombia, por lo cual el valor del costo de la transacción podrá ser cobrado dicha entidad. El costo de la transacción le será informado en el momento de confirmar la solicitud de la transacción de envío de dinero.



  1. PRIVACIDAD

Sus operaciones se reputan como información confidencial y están sujetas al secreto bancario. Las operaciones realizadas por Usted están sujetas a las condiciones de privacidad y seguridad de la información previstas en su relación con su Entidad.

Al realizarse las operaciones dentro de un sistema de pago, Usted es consciente que, para efectos de su procesamiento, CredibanCo y otros terceros distintos a su Entidad, tienen obligado acceso a la misma, en cuanto los registros o logs de operación constituyen un soporte de la operación para procesos como el de autorización, compensación interbancaria, abono a comercios y que puede ser usada para la atención de reclamos o de requerimientos formulados por las autoridades.

Se informa, así mismo al Usuario que el uso de PaGo pueden ser objeto de monitoreo por su entidad financiera y/o CredibanCo para efectos de la detección de patrones de operación que se estimen como inusuales o sospechosos en actividades de control al lavado de activos o financiación del terrorismo o en actividades de prevención y control del fraude.

En los términos de las autorizaciones que se haya impartido por el Usuario a su Entidad financiera, cuando así se haya autorizado, la información podrá ser objeto de un uso racional y leal, para hacerle partícipe de información de su interés o de oportunidades o promociones que consulten sus hábitos de compra.

La información personal del Usuario, se distingue de la información del sistema usada en forma mezclada, masiva y despersonalizada para efectos de introducir mejoras sistemáticas al servicio, a partir de la medición de las tendencias del consumo o del mercado.

  1. COMUNICACIONES

Podemos comunicarnos con usted en relación con el Servicio a través de: :

  1. El envío de correos electrónicos a la dirección de correo electrónico que proporcione durante el registro,

  2. Mensajes de texto (SMS),

  3. Llamadas telefónicas

  4. La publicación de avisos o comunicaciones en un sitio web de CredibanCo.

  5. La publicación de avisos o comunicaciones en la Aplicación.

Usted acepta que podemos enviarle comunicaciones o contactarlo para informarle acerca de estas Condiciones del servicio (y sus revisiones o enmiendas), avisos o divulgaciones en relación con el Servicio, autorizaciones de pago y cualquier otro asunto relacionado con su uso del Servicio.

Las comunicaciones se considerarán recibidas por usted cuando hayamos enviado la comunicación a la dirección de correo electrónico que tenga registrada en PaGo, o cuando hayamos publicado la comunicación electrónica en un sitio web de CredibanCo.

Las siguientes condiciones adicionales se aplicarán a dichas comunicaciones :

  1. Puede comunicarse con nosotros a través de la página de contacto del Servicio para solicitar otra copia electrónica de la comunicación electrónica sin que se aplique ninguna tarifa.

  1. Puede comunicarse con nosotros a través de la página de contacto a fin de actualizar la información de registro que se usa para las comunicaciones electrónicas y a fin de retirar su consentimiento para recibir comunicaciones electrónicas.

  1. LIMITES DE UTILIZACIÓN.

Infórmese previamente si su Entidad tiene establecidos límites para el uso de su/s tarjetas en canales online, que pueden repercutir en el uso de PaGo.

PaGo se reserva el uso de límites en volumen de transacciones por día o periodos de tiempo determinados, así como los montos máximos de envío de dinero de acuerdo a las políticas internas establecidas.

  1. TERMINACIÓN.

CredibanCo podrá de manera unilateral adicionar, suspender, modificar y cancelar alguno o todos los productos o servicios ofrecidos a través de PaGo sin que esto conlleve indemnización alguna.


El Usuario podrá dar por terminado el servicio contenido en los T&C, mediante la eliminación de los medios de pago registrados en la plataforma, respecto de los datos personales, éstos tendrán el tratamiento establecido en la Política de protección y tratamiento de datos personales de CredibanCo, mencionada anteriormente.

CredibanCo y/o su Entidad, podrán suspender temporal o definitivamente el servicio, de establecer su incumplimiento a los presentes términos o condiciones o cuando Usted llegare a figurar en los listados de control de la OFAC, ONU u otro listado de control, como sospechoso o responsable de actividades ligadas al lavado de activos o financiación del terrorismo o se tenga noticia que se iniciare en su contra procesos de extinción del domino por estas mismas causas.

  1. RESPONSABILIDAD Y SU LIMITACIÓN.

En la medida en que lo permita la legislación vigente, reconoce y acepta expresamente que asume toda la responsabilidad y riesgo del uso que realiza de PaGo.

En ningún caso y bajo ninguna circunstancia, incluida la negligencia, ni CredibanCo ni sus afiliados, ni sus oficiales, directores, miembros, empleados o agentes autorizados (colectivamente, "partes CredibanCo"), serán responsables de daños, reclamaciones o pérdidas incurridas (incluidos daños directos, compensatorios, fortuitos, indirectos, especiales, consecuentes o ejemplares), independientemente de la causa y del tipo de responsabilidad, que se originen o estén relacionados con PaGo y/o los presentes términos.

Sin perjuicio del carácter general de lo anterior, CredibanCo no será responsable frente a usted ni a terceros a causa de: (i) su uso o incapacidad de usar PaGo por cualquier motivo, incluida la negativa de su entidad emisora a autorizar una transacción de PaGo o de un comerciante a aceptarla; (ii) cualquier contenido disponible con relación a PaGo; (iii) productos, servicios o información comprada o recibida con relación a PaGo, incluido el hecho de que usted no haya recibido dichos productos, servicios o información o su incapacidad de devolverlos; (iv) disputas entre usted y un comerciante; (v) información facilitada a través de PaGo que no sea exacta, completa o correcta; (vi) errores, inactividad del sistema, cortes en la red o el sistema, corrupción de archivos o interrupciones del servicio; o (vii) cualquier otro uso que usted realice de PaGo. Asimismo, CredibanCo no serán responsable si no es posible proporcionar el servicio PaGo (o una parte de PaGo) o si, a causa de un fallo, no es posible cumplir las obligaciones estipuladas en los presentes T&C debido, directa o indirectamente, a fallos de equipos, problemas de transmisión o entrega, conflictos industriales, guerra, desastres naturales, actos de terrorismo, explosión, fuerza mayor o cualquier otra circunstancia ajena a nuestro control.

  1. LEY Y JURISDICCION APLICABLE

Los presentes T&C se rigen por la ley colombiana. En consecuencia, cualquier conflicto relacionado con el servicio se tramitará y resolverá antes las autoridades colombianas, sin perjuicio del uso de los mecanismos de arreglo directo.